中小キャッシング  審査甘い

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中小消費者金融のキャッシングについて

中小消費者金融

キャッシングとは、中小消費者金融などの金融会社から個人に対して行われる少額の融資のことです。

 

一般的に銀行は返済能力を計る審査が厳しいですが、金利は低く設定されています。

 

逆に大手も含めて消費者金融などの金融会社は審査は緩めですが、金利は高くなる傾向にあります。

 

さらに、中小の消費者金融は、プロミス、アコム、モビット、レイク、アイフルなどの大手の審査よりも借入審査が甘いと言われています。

 

キャレントのような中小消費者金融に関して、ブラックな闇金を想像しがちですが、中小消費者金融とは、金融庁の貸金業登録と日本貸金業協会の加盟している、合法的な中堅・中小のキャッシング会社です。

 

中小消費者金融でも、大手の消費者金融や、銀行のカードローンのように消費者の信用を担保として消費者に直接融資を行うサービスを行っています。

 

ノンバンク(貸金業者)による消費者への小口の無担保融資を指しますが、ノンバンクが中小規模であるという意味合いです。

 

中小消費者金融は、大手も含めてたキャッシング業界の「消費者信用」という産業に含まれます。

 

「消費者の "信用" を最大の担保として行われる信用供与サービス」です。

 

そして、銀行と消費者金融その間にあるのが信販会社で、金利も審査も銀行と消費者金融の中間レベルに設定されています。

  • 借りにくいほど、金利は安くなっています。
  • 借りやすいほど、金利が高い傾向にある。

審査が甘くて現金を借入しやすい、融資機関が以下の順です。

  1. 中小の消費者金融(借りやすい~ブラックでも通る場合あり。
  2. 大手の消費者金融
  3. 信販系
  4. 銀行カードローン

 


インターネットで即日融資も可能

中小消費者金融  即日融資

計画的に賢く利用さえすれば、大手消費者金融より借りやすいと言われている中小消費者金融からのキャッシングは、生活の大きな味方になります。

 

基本的に金融会社による本人確認とその本人への信用に基づいて融資が行われるので、担保や保証人が不要なことも利用者にとっては大きなメリットです。

 

以前は申し込みに店舗窓口や無人契約機を訪れる必要がありましたが、最近ではインターネットを使った申し込みが可能です。

 

そのまま審査、融資、返済まで、インターネットですべて手続きが行えるサービスも普及しているので利用者にとってのメリットは大きいでしょう。

 

他にもタイミングによっては即日のキャッシングが可能であったり、無利息期間が設けられている場合があるなどキャッシングする際のメリットも多いのが特徴です。

 


中小消費者金融での借入のメリット

中小消費者金融  即日融資

出来る限り早くお金を借りたい…そんなときにこそ中小消費者金融のキャッシングです。

 

融資を受けるまでの時間が短く、タイミング次第でその日のうちに借入れが可能な中小消費者金融のキャッシングは他にも多くのメリットがあります。

 

自宅や外出先でインターネットの環境さえあれば、24時間いつでもどこでも借入れが行えます。

 

わざわざ店舗の窓口にや無人契約機に出向く必要もありません。

 

さらに最近ではモバイルからも申し込みが可能です。

 

携帯電話やスマートフォンから簡単に中小消費者金融のキャッシングが出来るメリットは是非活用したいものです。

 

しかも携帯電話やスマートフォンからの申し込みでしたら、店舗や無人契約機に出入りするところを誰かに見られる心配もありません。

 

中小消費者金融のキャッシングで融資されたお金を実際に出金する場合にはコンビニATMが便利でしょう。

 

コンビニと提携している中小消費者金融のキャッシング会社を利用するメリットは、コンビニで24時間いつでも引き出しが可能なことです。

 

この場合、返済さえもコンビニATMで行えます。

 

賢く利用すれば中小消費者金融のキャッシングは生活の大きな味方になります。

 

当サイトでは、中小のキャッシング会社を紹介し、利率、限度額、など等で比較しています。

 

また、中小消費者金融会社をキャッシングの「目的」、「商品特性」などで、中小消費者金融を利用しての借入が初めての方でも分り易く、中小のキャッシング会社を紹介しています。

 

自分のニーズに合わせて計画的に利用しましょう。

消費者金融の融資への努力

消費者にとって満足感を与える利便性に富んだ商品が提供されているのが中小のキャッシング会社です。

 

例えば、「おまとめ(借換え)ローン」は、他社も含めて、複数の借金をまとめてしまってから返済する方法です。

 

女性向けの「レディースキャッシング」は、女性スタッフが対応するのが売りです。

 

また、全国のコンビニのマルチコピー機で即日書類を受け取れるサービスもあります。

 

このような多様なサービスを、いち早く提供してきた会社は、中小の消費者金融会社のみならず、大手のキャッシング会社も含まれます。

 

とくに、中小の消費者金融会社は、大手より手続きの簡略性、審査時間の短さをモットーに積極的に融資の拡販を行ってます。

 

消費者金融の銀行融資より優れた点として、(キャッシング会社の中小も大手も)

  • 即時融資
  • 対個人信用
  • 使途自由

が、まず掲げられます。


 

総量規制外だが、中小より借りにくい銀行カードローン

銀行ローン

総量規制外の融資対象商品が、銀行の「銀行カードローン」です。

 

もともと、銀行などの金融機関は消費者から預金を集めるだけでなく、貸出し業務もやっています。

 

従来、とくに都市銀行の貸出しは大企業向けが中心ではあったものの、細々とではありますが個人向けの貸出しもやっていました。

 

ただ、有担保による融資に声点が置かれているため、個人向けについては住宅ローンなどが大半を占めていました。

 

さらに、

  • 「預金をする時は行員はにこにこしているが、融資を受ける時はそうでない」
  • 「銀行の敷居は高い」

といった評判をよく耳にしました。

 

これを考慮しないとしても、以前は、

 

  1. 審査に一週間程度の日数を要する。
  2. 審査項目についても消費者自身の信用度より、勤務先や会社における地位といった社会的属性を重視する。
  3. 提出書類が小口のカード・ローンにおいても印鑑証明書をはじめとして数多い。

といった短所がありました。

 

しかし、銀行カードローンの登場で消費者金融からのように銀行から容易に融資を受けることが可能になりました。

 

ただし、2017年9月に、銀行カードローンの貸付残高の急速な伸びに対応し、三菱東京UFJ銀行(当時:現在「三菱UFJ銀行」)、三井住友銀行、みずほ銀行の3メガバンクに対して、金融庁から立ち入り検査が入り、審査の体制や過剰融資、過度な宣伝が行われていないかなどの調査が実施されました。

 

一般的な消費者金融(サラ金)だけでなく、銀行のカードローンに関しても監視の目が厳しくなっているようです。


では、銀行カードローンはどのような仕組みになっているのでしょうか?

 

銀行のカードローンは、当サイトで紹介している中小の消費者金融と同じで、窓口・ATM・インターネットバンキングより申し込みが可能です。

 

大きな違いは、中小の消費者金融は、窓口・ATMの数が、銀行より圧倒的に少なくない場合もあり、インターネットの申し込みがメインだということです。

 

銀行のカードローンは、どの手段で申し込んだとしても本人確認資料の提出が求められ、借入額次第では収入証明の提出も必要となります(3メガバンクの場合50万円以上)。

 

本人確認資料の提出が求められるのは、中小の消費者金融と同じですね。

 

必要書類等は、郵送に加えWebアップロードなどで提出可能となっています。

 

これも、中小の消費者金融と同じで、銀行カードローンの発行は、簡単な手順で進められ、提出書類に不備がなく審査も問題なければ翌日にはカードがなくても借り入れできます。(申し込み時間や審査状況によっては即日~1週間程度かかる場合もあります。)

 

すぐにお金が必要!という方には強い味方ですね♪

 

銀行カードローンの即日融資を可能にしているのは、審査のスピードの他に銀行発行のキャッシュカードにも秘密があります。

 

カードローンはその名の通りカードが必要だと思われる方も多いかもしれませんが、普段使用している銀行のキャッシュカードにカードローンの機能をつけることも可能です。

 

そのため、

  • 簡易書留や本人限定受取郵便などで送られてくるカードがなかなか受け取れない。
  • 財布の中に入れるカードが増える。

というデメリットがありません。

ただし、注意することは、銀行口座からの引き出しもカードローンの借り入れも、同じカードを使用可能なので、ATMで自分の口座から引き出したつもりが、借りるつもりがなくても、間違って、カードローンから借り入れをしてしまうことです。

 

高額融資、長期利用には不向き

金利はどのメガバンクでも大体2%~15%の間で設定されており、借入限度額が低額であれば年15%、高額であれば年2%という具合です。

 

葬儀ローン

例えば、「遠くに住んでいる親戚の葬式に出席するための旅費5万円が即必要!2週間後の給料日に返済しよう」というような場合、

 

年2%で借りるとすると
5万円×年2%÷365X14日=約38円

 

年15%の場合は、
5万円×年15%÷365×14日=約288円

 

です。

 

こう見るとそこまで高くないような印象を受けますね。

 

では今度は、自分が喪主である葬儀の不足分100万円を10か月(300日)借り入れしたらどうでしょう。

 

年2%だと
100万円×年2%÷365×300日=約16,438円

 

年15%だ
100万円×年15%÷365×300日=約123,288円

 

です。

 

これはなかなか家計に響く金額でないでしょうか?

 

例えば、FX等の投資でこの金利分の利益を上げるのは簡単なことではありません。

 

つまり銀行カードローンの融資はに向いてる人は、

 

「すぐに返済可能な入金の予定があるけど、今少しだけお金が足りない!」という人。

 

向いてない人は、長期間かけて返済していくような金額を借り入れる場合の人です。

 

そもそも高額のお買い物の場合は、既にそれ専用のローンが商品化されている可能性が高いです。

 

自宅購入は住宅ローン、車の購入はつくばマイカーローンなどのマイカー・ローン、例に挙げた葬式もメモリアルローンとも呼ばれる葬儀のローンがあります。

 

専用ローンの方が金利の設定が有利になる場合が多いので、実際に利用する際は目的用途に合ったローンを選択しましょう!

 

無担保で使用用途制限がない銀行カードローンは、逆に言うと、銀行にとってはリスクのある相手への貸し付けであるので金利が高いのです。

 

中小の消費者金融は、もちろん、大手の消費者金融も金利が高いのは否めません。

 

「銀行カードローン」と「中小の消費者金融の融資」の各々の利点
  • 「銀行カードローン」は、総量規制対象外
  • 「中小の消費者金融の融資」は、銀行より審査が甘く借りやすい。

キャッシングとは?~キャッシングの歴史は古い

キャッシング

キャッシングとは、大手や中小の消費者金融、合法の街金などの金融会社から個人に対して行われる少額の融資のことです。

 

  • 一般的に銀行は返済能力を計る審査が厳しいですが、金利は低く設定されています。
  • 逆に大手消費者金融などの金融会社は審査は緩めですが、金利は高くなる傾向にあります。
  • 中小消費者金融、街金などは、更にその度合いが高まる傾向にあります。

 

キャッシング会社と銀行の間にあるのが信販会社で、金利も審査も中間レベルに設定されています。

 

より借りにくくなるほど、金利は安くなるということです。

 

基本的に金融会社による本人確認とその本人への信用に基づいて融資が行われるので、担保や保証人が不要なことも利用者にとっては大きなメリットです。

 

以前は申し込みに店舗窓口や無人契約機を訪れる必要がありましたが、最近ではインターネットを使った申し込みが可能です。

 

そのまま審査、融資、返済まで、インターネットですべて手続きが行えるサービスも普及しているので利用者にとってのメリットは大きいでしょう。

 

他にもタイミングによっては即日のキャッシングが可能であったり、無利息期間が設けられている場合があるなどキャッシングする際のメリットも多いのが特徴です。

キャッシングの歴史は古い・・・(図解!「ヴェニスの商人」の一場面)

現代のようにキャッシングとは呼ばれませんが、金貸しの商売は、随分と古くからありました。

 

つぎは、かの有名なシェイクスピアの喜劇「ヴェニスの商人」の一場面です。

 

 

(ポーシア)
それなる商人の肉一ポンドはお前のものである。
法廷これを認め、法によってこれを与える。


 

(シャイロック)
公明正大の裁判官様!


 

(ポーシア)
よって、お前はこの肉を彼が胸元から切り取るべきである。
法によってこれを許し、法廷これを裁定する。


 

(シャイロック)
博学多識の裁判官様! 宣告だ! 覚悟をしろ!
〔ナイフを抜いてアントウニオウに近づく〕


 

(ポーシア)
ちょっと待て! まだほかに言うことがある。
この証文には血は一滴たりとも与えるとは書いてない。
文面ははっきりと「肉一ポンド」とある。
いいか、証文どおりに取れ。肉一ポンドはお前のものだ。取れ。
だが、それを切り取るに当って、キリスト教徒の血を一滴たりとも流すにおいては、
お前の土地、財産はヴェニスの法律によって、ヴェニスの国家へ没収するぞ。


(筑摩書房の世界文学大系「シェイクスピア」より)

 

 

このように、中世において、すでに、お金にまつわる物語があることからも金貸しの歴史は古いものがあります。

 

一説では、お金がこの世に現われた紀元前にすでに借金があったようです。


 

キャッシングについて詳細な解説、「キャッシングとは?」のページへ・・・

 

 

中小のキャッシング会社一覧

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